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荆楚网金融部（见习记者 顾雪存）“拿估值150万的房子做抵押，银行仅答应放贷100万，还得三个月才到账”，8月4日，武昌小微企业主黄先生向记者诉苦。记者了解到，近日，多家银行近日竞相出台减免企业收费举措，业内人士认为，门槛高才是小微企业贷款难的“结症”。
房产估值150万 银行放贷100万 利息上浮50%
武昌黄先生在光谷经营一家小规模网络科技公司，由于公司“扩容”急需300万元补充流动资金缺口，他前往银行贷款以解燃眉之急，意外的是“银行没有信用贷业务，只能办抵押贷款”，“拿估值150万的房子做抵押，银行仅答应放贷100万，还得三个月才到账，利息上浮50%，对我们小微企业来讲，抵押价值、放款时间和利息都是成本，银行这些方面的门槛都挺高”。面对银行的高门槛，黄先生只好找担保公司来协助贷款。他说，“我们做小微企业，资金需求基本上是‘短、频、快’的”，“花钱请担保公司，很明显增加了贷款成本嘛”。
武汉某担保公司相关人士告诉记者，担保费是根据担保金额及年限按相应比例收取的。比方说，一家企业在银行申请贷款300万流动资金，银行要求担保公司担保，企业给担保公司提供一套价值150万的房产作抵押和企业100%的股权作质押给担保公司，担保公司则按照担保金额300万收取担保费，至于具体收费标准，对方表示不便透露。
小微融资贵：银行收费高
记者了解到，有数据显示，我国银行业提供的服务项目从2003年的300多项增加到目前的1000余项，其中收费项目占比近八成。
此外，国家发展和改革委员会2013年10月至2014年6月曾派出30个检查组约800人对全国商业银行收费进行检查。检查发现，商业银行存在多种收费乱象。银行业存在的乱收费现象导致一些企业贷款成本上浮15%甚至20%。新华网曾报道，银行向企业收取的咨询顾问类收费项目很多，大都“有名无实”。在各类收费中，“常年财务顾问费”“专项财务顾问费”“项目顾问费”“理财顾问费”等名目层出不穷。以这些名义向企业收取的费用少则几万元，多则上千万元，但收费后提供的服务大多名实不符。7月23日国务院常务会议要求清理整顿银行不合理收费。
不过，相比较而言，中小企业从民间融资需要付出的代价更大。记者了解到，中小企业民间借贷的月息一般在2%左右，远远高于从银行贷款的利率。所以，尽管审批手续复杂、交易双方地位不对等，中小企业还是倾向于从银行获得贷款。
小微融资难：企业不良贷款率攀升
武汉一国有银行相关人士表示，银行小微贷款政策的收紧，一方面由于资金流动性不像去年上半年那样宽裕，各家银行只好提高小微贷款利率；另一方面，小微企业不良贷款率迅速攀升，导致银行放贷成本及风险大幅度增加。在这种情况下，各家银行只好通过提高放贷门槛来降低风险。
记者了解到，7月25日，央行发布《2014年上半年金融机构贷款投向统计报告》。报告称，2014年上半年末，金融机构人民币各项贷款余额（企业未归还贷款金额）77.63万亿元，同比增长14%，增速比上季末高0.1个百分点；上半年增加5.74万亿元，同比多增6590亿元。其中，小微企业贷款余额14.17万亿元，同比增长15.7%，比同期各项贷款增速高1.7个百分点。
小微贷新政：企业减负390亿
记者了解到，近日，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行相继出台减免企业收费等举措，预计每年可减轻企业负担370亿元至390亿元。
武昌水果湖区一股份制银行客户经理告诉记者，只有在年销售额1000万以上的公司才能办理企业贷款，无需抵押物；规模在1000万以下只能办个人贷款，但个贷必须要有抵押物，最多能贷到房产价值的70%。另一国有银行小贷经理则表示，作为抵押的房产或土地必须在武汉，而在放款时间上，“不包括办抵押，要2个月贷款才能到账”。据他介绍，该行审批放款金额主要有两个指标，其一是按抵押物评估价值的7折发放，其二是按企业一年回款额度的50%来核定。“这两个指标，银行采取‘谁低取谁’的方式审定放款额度。”对此，不少小微企业主感叹银行门槛太高。“抵押物贬值太大，时间过长，这些都会给企业经营成本带来负担，尤其对于微型企业或创业型企业来说，银行贷款门槛太高了。”武汉国际企业孵化器一企业主刘先生说。
8月6日，记者走访汉口建设大道附近多家国有银行网点，就小微贷新政做了一番调查。多数银行相关人士表示，不便透露。一国有银行相关负责人告诉记者，小微贷话题涉及费用减免比较敏感，即使要说，也要申请领导同意。另一国有银行相关人士则称，“银行放贷更愿意给大中型企业，对于小微企业来说，银行的各种收费是一方面，门槛高才是最关键的，很多小微企业很难拿到贷款。”据他介绍，商户不是有了房产就可以顺利贷款，银行还要对其经营年限、经营状况和征信进行评估，甚至层层设卡。“放款时间长短最关键因素往往取决于银行愿不愿做，如果银行愿意做这笔贷款，手续资料又齐全，最长不超过15天就可以拿到贷款。”
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