2、保证续保条款：对于一些慢性病，比如尿毒症需要透析，每月都是一笔巨大的费用。如果保险公司没有保证续保条款，那就可以在当年保期结束的时候，名正言顺的不保了，这会对客户造成巨大的压力。好在现在主流的保险公司都会有保证续保条款，区别在于不同的公司承诺的保证续保期间是不同的。

随着年龄的增大，罹患重疾的风险越来越高。作为子女，应该在有能力的前提下，为父母准备好一笔医疗费用，有备无患。这笔钱怎么存都行，可以放在银行、也可以放在房产、股票、基金，甚至黄金。只不过和前述几种金融工具比较起来，保险有着独一无二的功能，就是杠杆。假设在缴费期间父母得了重疾，我们就相当于用少数的钱换回了大额的重疾保险金。即使缴费期满了再得重疾，也不算亏啊，本来就是要存这么一笔钱的么，何况现在有的公司重疾险还可以保额逐年上涨，缴费期满的时候，保额也有大幅度的增加。

c) 普通疾病：尤其是一些慢性病，因为需要长期的住院治疗，也会对家庭造成“医疗费用”和“护理费用”的损失，此类风险带来的经济损失一般。

推荐分红险，分红险还有一个好处，就是把分红转换为保额，学名叫“交清增额保险”，这样每年的保额都会增长，不用担心未来保额不足的问题。而且这类分红险通常都是终身保，即一直保到身故，无论是发生重疾还是身故，总是要赔的。购买分红型的重大疾病险，建议选择最长的缴费期限，这样我们得到的杠杆最大，尽可能多的把风险转嫁给保险公司。但是要提醒的是：分红险的费用较高，尤其是针对年纪大的人。

如果觉得贵、可以买消费型的重大疾病险，如果遇到了，建议购买，这样的产品费用比分红险低多了，很实惠。

普通疾病：

1、责任免除条款：这是保险公司以后不赔钱的依据，也是容易发生纠纷的地方。先看清楚责任免除条款，如果自己能够接受保险公司在发生这些情况时不赔付，那就买吧，以后真的不赔，也别后悔。

a) 意外受伤：老年人的身体灵活性和骨骼质量的逐渐下降，更容易在意外摔倒的情况下骨折或扭伤。常言道，伤筋动骨一百天，这类伤害除了要负担较高的医疗费用和骨科内固定耗材的费用以外，还需要长时间的静养，最好有人照顾。因此，从经济的角度讲，会对家庭产生“医疗费用”和“护理费用”的缺口，此类风险带来的经济损失不确定，有高有低。

4、建议一定要增加住院补贴险，用于一些自费项目的补贴或者请护工。

问题找到了，那么如何利用保险来化解上述客观风险对家庭经济造成的损失呢：

整个家庭来看，年迈的父母有哪些客观上的风险导致家庭生活的改变？

如何给刚过50岁且身体健康的父母买保险？

5、建议无论是住院费用报销险还是住院补贴险，一定要尽可能的上到最高额度或档次，宁可买多不可买少。因为医院那边是无上限的……

b) 重大疾病：重大疾病的种类有很多，比如恶性肿瘤、心脏搭桥、再障、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等，都是需要巨额医疗费用或失去工作能力的疾病和状态。因此，从经济的角度讲，家庭也要遭受“医疗费用”和“护理费用”的风险敞口，此类风险带来经济损失一般很高。

3、赔偿限额：所有的医疗附加险都是有限额的，只不过有些公司设定的是全年限额，有些设定的是单次限额。建议选择单次限额的，万一运气不好，一年住个几次院，就能每次都得到理赔；而全年限额的可能在前两次就把额度用光了。

综上，老人的风险就是家庭的风险，会给家庭其他成员在经济上造成很大的压力，比如家里的购房计划、购车计划、旅游计划，甚至孩子的教育费用，都有可能被迫取消。转嫁风险，就是给自己的生活上保险。

如今，90后已经开始进入工作职场了，20、30岁的年轻人在社会上打拼之余，也要考虑父母一辈的健康，为父母份买保险，保护好他们，既是回馈多年来的养育之恩，更是减轻一旦风险来临给自己带来的压力和困难。

这一类险种目前主流是附加险，也是消费险。跟交保护费差不多，病了就赔，没病没住院，对不起，保费也不退。好处是费用低廉，比主险便宜多了。各家公司的方案不一样。建议多找几家公司的代理人来提供方案和比对。在购买时注意以下几点：

所以我们的思路是首先考虑刚过50岁的中老年会存在哪些风险，然后再去考虑如何去化解和转嫁风险。

重大疾病：