在这位COO看来，大而全的金融平台未来只会出现不多的几家，互联网金融将越来越向垂直领域发展

　　文｜《投资时报》记者 杨秋波

　　转型、金融、互联网……2015年初，搜房网将房地产行业年度关键词充分融合，并全新绽放。

　　从媒体平台扩展到交易平台的路上，搜房网兵分两路，一方面打造交易平台，包括新房、二手房、租房以及家居的交易，另一方面则在交易环节嫁接金融产品。

　　除挖掘房屋交易缝隙里的金融机会，开展房地产互联网金融业务外，搜房网亦通过金融反哺交易平台，为交易提供金融支持，加快交易的实现。

　　依据互联网金融理念，搜房金融引入P2P、众筹等模式，为新房、二手房、家居三大交易平台提供金融支持，全面服务买房、卖房、装修、租房等各类交易的金融需求。

　　目前，搜房金融产品包括针对新房的信用类首付贷及抵押类首付贷，还有针对二手房的按揭贷款、押旧购新、赎楼贷、尾款垫资，未来还会有装修贷、租房贷等陆续上线。新房首付贷方面，截至2015年1月底，搜房已覆盖50多个城市，600多个项目，与中国前50名的品牌房企几乎全部开展了合作。

　　在接受《投资时报》记者独家专访时，搜房控股COO兼金融集团总经理刘坚表示，在金融领域，搜房网已经准备几十亿元的自有资金，同时完全围绕房地产的垂直领域P2P在线金融平台（）已经正式运营，另外还将继续开拓更多的资金渠道来源，开发新产品，搜房金融要做成中国最大的房地产互联网金融平台。

　　房地产＋金融＋互联网的化学反应

　　《投资时报》：搜房网向房地产金融方向转型，已近一年时间，目前转型思路是否清晰？此前，董事长莫天全曾公开表示，搜房的金融布局将执行三步战略，即搭建平台、定制产品和研发自主产品，到现在已进行到第几步？

　　刘坚：2015年搜房网重点打造三大平台—媒体平台、交易平台、金融平台。从最早期作为一个媒体信息平台，到现在，搜房房天下扩展了自己的平台属性，向交易环节靠拢，搜房网更多在推进移动端和交易端的搭建，与交易贴得更近，更了解市场。无论是新房交易、二手房交易还是家居交易，与资金是分不开的，要支持这个交易平台就需要引入金融。

　　从早期单一的媒体平台，到现在的媒体平台、交易平台及金融平台相辅相成，它们让搜房的业务更加丰满，相互支撑的力度也更大。这样重新定位后，搜房就完全不一样了。

　　从金融三步战略角度来讲，搭建平台，搜房已经在路上。目前，基础平台已经成型，用户可以在线申请贷款，完全自助式填写申请信息，输入几个基本指标就可以马上知道能贷款多少额度，从申请到批贷，资料齐全最快1天就可以完成。不过，这只是初级阶段，接来下需要考虑的是如何创新产品、如何提高效率。要实现目标，需要有大数据做系统性分析，来不断优化整个产品平台。

　　而在定制产品和研发自主产品方面，搜房金融正快速发展，包括新房首付类贷款、抵押类贷款、二手房抵押类贷款，还有二手房交易环节的赎楼、尾款垫资等产品，都已经面向市场，还有面向投资者的天下金投资产品、房产众筹产品等，都是自主研发的，且引起了市场很大的轰动。从申请开始，到后面怎么做风险控制、贷后管理，以及与C端（消费者，包括购房者、租房者以及家居装修的购买者等）用户对接发放贷款，这些都已经做到。

　　搜房金融已经全面起航，2014年我们花了小半年时间，进行各种产品的开发、平台的研发、牌照的获取，后面的优化和创新也是永远没有休止的。

　　《投资时报》：地产与金融结合的机会在哪里？

　　刘坚：金融本来就是一个财富聚集的地方，而房地产又是资金最密集的行业，从开发商投融资开始，一直到C端消费者，整个房地产链条的各个环节都与金融有着直接联系。

　　对于房地产经纪公司而言，金融也非常重要，尤其是在二手房交易环节，资金的利用率非常高，而一些金融产品在原来的交易结构中就已经存在。当然，这种交易已经不是简单的借贷，中间还涉及到交易环节资金的保障和安全。

　　相比之前简单地在银行进行存贷业务，随着非银行金融机构越来越多，如何让社会资金利用率提高，让资金流动起来也有了很多方式。现在，国家也在鼓励各种金融创新，像互联网金融，大家也都非常认可，怎样让更多的经营模式出来，改变传统的金融模式效率不高的情况，是我们要思考的。

　　《投资时报》：搜房网做互联网金融的切入点在何处？

　　刘坚：做金融，是一个精细活，大而全的金融平台以后只会出现不多的几家，互联网金融将越来越向垂直领域发展，供应链金融、汽车金融、房产金融，支持垂直领域互联网金融后端优秀的交易结构至关重要。而互联网把原本单一的交易方式通过公开、透明、分散的交易方式呈现给大家，将对金融的风险控制充分发挥出来。像P2P这样的互联网金融平台，参与其中的人大多互不相识，为什么大家会到这里来投钱，以搜房的P2P平台为例，首先它的定位就是房产垂直领域的P2P平台，搜房懂房地产、懂互联网，对开发企业有准入、对购房者有风控、在交易环节有监控、对投资标的有房产抵押担保，我们不做别的P2P，也不做别的金融产品，我们只做与房产相关的金融，我们只做这个领域最专业的金融平台。

　　而且互联网金融平台通过技术的方式，让小额分散借贷变得很容易，你有四十万元，也不一定要借给同一个人，平台可以帮你找四十个人，每人借一万元，同样可以实现资金投放，获得投资回报。做互联网金融，更多的就是把这些新的技术、新的方式用起来，让社会之间的资金流通更快速、更高效，这样融资的成本也就降下来了。

　　借钱有很多方法，是向银行借，向小贷公司借，还是向个人借，是向一个人借还是向一百个人借，是用信用贷款还是抵押贷款，多种多样的借贷方式就会产生各种各样的产品设计，在这些产品的背后就是一个优秀的交易结构下的产品创新。

　　比如，在新房交易里，搜房有一个信用类的贷款，能够借出首付的50%，金额方面最高可以借到100万元。一般客户多是借个二三十万元，只要征信正常，月收入匹配借贷额度，就可以通过信用贷款这个工具借贷。整个操作流程效率也非常高，资料齐全，今天借，当天批完，第二天就可以拿到钱。当然在这之前，搜房已经凭借对各城市房地产市场的深入了解和大数据积累，对购房者所购项目的安全性做过评估。

　　搜房还有抵押类贷款产品，理论上是上不封顶，这样可贷额度就很大。客户要买两千万元的豪宅，还差几百万元，一下子拿不出来，就可以利用抵押贷款。资金周转不开的客户，就可以用其他的不动产资产做抵押。

　　在二手房交易流程中，搜房提供的金融产品更为丰富。假设A要卖房子给B，但A在银行还有按揭贷款没有还完，B不付款，A就还不了。这样就需要有人先把钱给A，还清银行按揭。这时，搜房可以先把钱借出来，让A把按揭还掉，然后就可以和B成交，这就是典型的赎楼。

　　这些都是在整个交易过程中设计的互联网金融产品。搜房所有金融产品，都是嫁接在这种新房、二手房、租房甚至家居的交易过程之中的，我们就是希望专注于这个领域，把房地产互联网金融做好。

　　合作生财优于单兵作战

　　《投资时报》：搜房网在整个金融业务平台上的投入产出有多大？

　　刘坚：我们初步准备了几十亿元，但这也远远不够。因为房地产金融的体量会非常大，如果只是投个几千万元，没有意义。

　　在上海（楼盘）、重庆（楼盘）、北海（楼盘）我们都已经注册了小额贷款公司，已经投进去十几亿元。其中仅上海小贷的注册资金就达到5个亿，是上海最大的小额贷款公司之一，重庆小贷的注册资金达到3个亿，与合富辉煌合资5个亿的金融公司也计划在广东落地。小贷等各项金融牌照的申请是一个金融合规问题，国家对金融有很多管控，在合法合规的条件下，才能做好金融业务。

　　在产出方面，重要的是要看业务覆盖面有多大，能够覆盖多少用户。

　　目前，新房金融业务已经覆盖50个城市，进入的主要标准是当地新房供求稳定，市场健康。二手房就要看交易量，有些城市的二手房交易还没起来，进去的时候就需要斟酌。目前重点覆盖的是一二线城市。

　　金融这一块也不能冒进，要控制风险。新房项目要做准入，即使银行按揭贷款也一样要做准入。第二个是用户的准入，有些用户征信不好，就得拒绝。所以，不能简单追求规模，在扩大规模的同时要控制好风险。北京（楼盘）、上海等一二线重点城市业务增长非常快，市场规模很大、资金额度需求也高。整体来看，房地产金融业务无论是用户的征信情况还是实际还款情况都非常好，这也是房贷资产一直以来都是银行优质资产的原因。

　　近期业务量扩展非常快，从几百万元到上千万元也就一周的时间。二手房按揭引荐，搜房提供的银行利率几乎都是市场最低利率，一个月就有四五亿元规模。P2P业务也已经有几亿元规模，2015年我们对自己定了不低的目标。

　　《投资时报》：2014年，搜房网斥资十几亿元入股世联行(002285,股吧)、合富辉煌、同策三家代理公司，并成为这三家公司的第二大股东。做出如此动作是基于哪些考虑？

　　刘坚：首先，这些公司都非常优秀，在房地产营销代理领域耕耘了多年。世联行、合富辉煌、同策都是中国最优秀的地产代理行。通过这些投资，搜房可以更加靠近交易，引进丰富和专业的经验，因为它们本来就在交易当中，它们每天都在拿项目、做交易，同时搜房可以通过互联网技术和移动平台整合，为合作伙伴带来更多的创新。

　　金融业务的置入更可以让大家的优势都发挥出来。搜房有用户有平台，合作机构也有自己的用户和线下的团队，这种线上与线下的强势联合，可以让互联网金融产品更快速推送到购房者和项目上面去，各取所需、互相融合。

　　搜房金融平台不但和顶尖的新房代理公司合作，还全面向二手房经纪公司开放，前面所有提到的二手房金融产品，二手房经纪公司都能用。通过金融产品支持二手房经纪公司更好地开展经纪业务。

　　未来，无论是在业务层面、金融层面，还是企业层面，合作伙伴还有很多可以创新发展的地方。

　　做中国最大地产互联网金融平台

　　《投资时报》：现在正值房地产金融战国时代，相对于平安好房、房多多、易居新浪的房金所等同业公司，搜房网的优势是什么？

　　刘坚：无论别人的金融如何做，对搜房而言，很重要的一点是做互联网金融，然后又是做房地产的互联网金融，不是传统的金融。怎么把互联网、房地产、金融这三个词真正有机地结合起来，是搜房要去探索的，也是搜房金融的发展方向。

　　房地产金融，不是新事物，但把互联网注入进去，就可以让房地产金融产生很大的变化，无论效率、模式、产品的透明度等，都会发生改变。怎么做到小额分散，怎么让借款人、投资人能够很快速地对接起来，通过网络的方式可以很轻松的解决。搜房懂行业、有平台、有用户、有技术、有资金，没有道理不把这块做好。

　　如果能把搜房所打造的平台、了解的客户、懂得的这些新的技术、新的方式，应用到搜房所处的房地产这个产业，再把金融加进来，这就是搜房金融以后要走的路，也是搜房金融的特点。搜房金融天下贷P2P客户端已经发布了IOS和Andriod版本，用户直接就可以通过手机在上面投资。这不是简单的投资，通过搜房金融平台投资的客户，他们实质上参与了中国房地产的发展，参与了这个行业增值部分的分享。

　　在金融产品的成本上，搜房的金融产品在市场同类产品中利率是最低的，搜房不想走高利率覆盖高风险的道路，高利率的道路不会长久，搜房希望为房产交易环节的购房者提供低利率的金融产品，支持购房者完成交易。这也是搜房投入几十亿元的自有资金的底气，加上搜房平台几百万的投资者和更多合作机构的支持，我们志在为中国购房者提供低成本的金融产品。

　　《投资时报》：刚才你提到美国最大的P2P公司Lending club，这个企业有什么长处是搜房可以借鉴的？

　　刘坚：Lending club的技术、大数据分析、高效的交易匹配，都是搜房可以学习的，搜房的P2P也在往这个方向走。要做P2P必须有这方面的技术和能力，否则就只是非常简单的线下债权匹配。中国很大部分的P2P都是有问题的，是通过高收益覆盖高风险，这很危险。

　　在大数据的应用上，搜房网还有很长的路要走。我们本身就有很多大数据，用户在搜房的各种痕迹，这些都是大数据。其他的一些数据，比如说征信，央行刚刚批准的征信机构都是可以合作的对象。把这些数据都用起来，效率就提高了。

　　除了技术手段的应用，搜房金融P2P平台还有自身所独有的特点。房地产互联网金融决定了搜房金融P2P所涉及的是一个垂直领域的P2P，和其他P2P平台相比，它的收益不一定是最高的，但它的安全性有可能是最好的，房产是中国人最大的资产，也是最重要的资产，在搜房P2P平台上的标的，都是基于房产的投资标的。

　　《投资时报》：在房地产互联网金融市场，搜房网的舞台有多大？有没有可能成就一个千亿企业？

　　刘坚：搜房金融的运作，除了有其自身规律外，还要依托搜房的新房、二手房、租房、家居等业务集团，它们都直接扎根在搜房的业务里面，它们在业务往来过程中，会大量运用到金融产品。未来，每个集团的金融业务量都不会小。

　　中国新房年交易额近8万亿元，银行按揭贷款超过1万亿元，这个市场规模真的很大。

　　二手房存量市场是一个更大的市场，新房贷一笔款可能就20万元，二手房贷一笔款可能就200万元。二手房还有经营类贷款，要开厂?，可以把房子抵押，这就是整个不动产的盘活。这个存量市场会越来越大。

　　家居市场自不用多说，无论新房还是二手房，都要买家具、装修，而且换代很快。租房市场也是一样，这一客户群体对资金的渴求度更高，如果能够通过金融提供一定的贷款，提供一定的成本支持，也是很好的。

　　搜房金融，就是要做中国最大的房地产互联网金融平台，我们没有去做别的，比如陆金所或者人人贷，它们都是另一种模式，搜房就是要在垂直领域真正做深做透，这就是我们想做的。

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