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央行降准释放资金8000亿!对成都楼市有何影响?

2020-01-03 09:21:40 来源：焦点房地产网

刚刚过完元旦,是否依然还沉寂在节日的喜悦中?再一次,看房团祝你新年快乐!

前几天,嬛嬛刚跟大家说了3月1日起将实施的新的房贷算法,就在2020年的第一天,央行传来大消息:1月6日降准0.5个百分点!

央行官网发布公告表示:中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

央行有关负责人表示,降准支持实体经济发展。该负责人指出:“此次降准是全面降准,体现了逆周期调节,释放长期资金约8000多亿元。”

再来看文字版本:

我为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,保持灵活适度,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,激发市场主体活力,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

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降准和降息区别是什么?

作为我们普通老百姓看到这条新闻时会有些许疑惑:降准是什么意思?和降息又有什么区别?

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降准是什么意思?

所谓降准,就是降低存款准备金率。那么问题来了,什么是存款准备金?

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简单来说,存款准备金是指,银行要将存款的一定比例交给银行来保管,作为准备金,而存款准备金占银行存款总额的比例就是存款准备金率。

央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷,导致银行没有充足资金兑现储户的存款。

举个例子:

降准前,我国金融机构的准备金率为20%,那么银行每收进100元存款,就要上交20元给央行作为存款准备金,剩下的80元才能去放贷。

如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。央行降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些,根据2014年底银行数据进行粗略测算,央行降准后,银行释放的基础货币约在6000亿元左右。

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那么降准和降息有什么区别呢?

降息是降低银行的贷款利率,没有增加市场资金量,但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励企业的投资行为,但不一定代表货币流通量就会因此增加。

降息主要有两个作用:

1、通过降低央行存款回报,让钱进入银行之外的市场,提高交易活跃度;

2、可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。所以简单的来讲,降准是投放流通货币,降息是鼓励投资。

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此次降准“一举多得”

综合各方分析看,元旦前后降准可以达到“一箭多雕”的效果:

第一、临近春节,市场资金需求量大,降准可以向市场释放充足流动性,满足春节前的资金需求高峰。

第二,降准可以向银行释放低成本的中长期资金,利于降低银行的资金成本,从而带动LPR报价和贷款实际利率的下降,达到降低实体经济融资成本的目的。

第三,银行通常会在年初对贷款项目集中投放,加之明年一季度地方债有望集中发行,这都需要大量的资金支持,降准有利于为银行信贷投放和地方债发行提供充足的流动性。

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央行历年降准情况

在刚过去的2019年,央行先后已降准三次。

1、2019年1月4日,央行下调金融机构存款准备金率1个百分点,于2019年1月15日和1月25日分两次执行,累计释放资金约1.5万亿元。

2、2019年5月15日,央行对聚焦当地、服务县域的中小银行实行较低的优惠存款准备金率,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。

3、2019年9月6日,央行宣布全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点;并额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于2019年10月15日和11月15日分两次实施到位。此次降准增加了商业银行长期稳定资金来源,共释放长期资金约9000亿元。

历次降准中,央行均提到,支持小微企业、民营企业等实体经济发展,这显示了国家对降低小微企业综合融资成本的关切与部署。

值得注意的是,央行多次重申,降准并不意味着稳健货币政策取向发生改变。2019年1月4日,央行就指出,此次降准仍属于定向调控,并非大水漫灌,稳健的货币政策取向没有改变。降准政策分两次实施,和春节前现金投放的节奏相适应,有利于银行体系流动性总量保持合理充裕,同时也兼顾了内外均衡,有助于保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

此次最新的公告中,央行亦表示,此次降准与春节前的现金投放形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,保持灵活适度,并非大水漫灌,体现了科学稳健把握货币政策逆周期调节力度,稳健货币政策取向没有改变。

央行历年降准一览表

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降准对楼市的影响

首先可以确认的,对房地产周边是利好的。

简单的说,这个政策加大了对经济大环境的扶持,这样一来,对于楼市来说,是有一定的积极作用的,之于开发商来说,能降低房地产企业资金成本。而之于购房者而言,房地产市场的稳定,加上银行可用于放贷的钱比之前更多了,购房者向银行贷款也就可能更容易。或者是放款速度更快,或者是审批更容易。

总结一下,2019年已经平稳过去,2020年只会更稳。

来源:成都看房团

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