原标题：家庭户均总资产317万，除了房产，金融资产知多少

　　近日，《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》公布，调查显示：城镇居民家庭户均总资产为317.9万元。

　　看到这个数据，估计很多人会吃惊，怎么？城里人户均总资产有三百多万元？难道家家户户都是百万富翁？

　　别急，这是平均数，平均数就意味着存在“被平均”的可能。毕竟，任何一个普通人跟马云的资产平均一下也会成为亿万富豪。而且，这里的三百多万元指的是“资产”而不是“存款”，调查显示，城镇居民家庭户均拥有住房1.5套，这样算下来，户均总资产达到三百多万元也就不足为奇了。

　　城镇居民财富与房子深度捆绑

　　值得注意的是，我国城镇居民家庭的实物资产中，74.2%为住房资产，也就是说，一个普通的家庭中，资产大头是房子，占比超过七成，而且住房拥有率高达96%。

　　这些数据说明，房产是中国绝大多数家庭的主要财富，也足以说明房子在中国国民财富中占据的重要地位。当然，这与在过去的十多年时间里，越来越多的钱流进了房地产行业是分不开的。

　　有业内人士指出，我国居民财富过于集中在房地产，金融资产只占30%，股票和基金、保险和养老金比例偏低，这几类资产合计仅占居民总资产的8%，而韩、日、美这一比例分别为20%、30%和56%。

　　财富源于房产，负债也源于房贷

　　提到房子，必然绕不开房贷的话题。

　　调查显示，城镇居民家庭运用杠杆现象较为普遍。受调查家庭中，有负债的家庭占比为56.5%。

　　从负债来源看，城镇居民家庭的负债以银行贷款为主。从负债用途看，房贷是家庭负债的基本构成，75.9%的居民家庭将负债用于购房。

　　这个数据并不令人意外。毕竟，许多人人生最大的支出就是买房，而买房首付一般只需3成，也有付2成的，剩下的就是按揭贷款，贷款期限多为20年或30年，每年都会有大量的还贷支出。

　　不过，好消息是，我国城镇居民家庭偿债能力总体较强。城镇居民家庭偿债收入比平均为18.4%，其中房贷偿债收入比为9.1%。也就是说，只要现金流不出问题，收入能够持续覆盖债务，那么这些债务就不存在问题。

　　多数人更偏好无风险金融资产

　　说完实物资产，再来看看金融资产的情况。

　　数据显示，受调查家庭中，尽管有99.7%的家庭拥有金融资产，但户均金融资产占比并不高，仅占家庭总资产的20.4%。

　　在风险偏好上，居民投资偏稳健，无风险金融资产是主力，像股票类资产，包括股票基金等，在家庭中占比还很低。其实只要了解下基金知识，还是可以找到一些收益相对更好、风险也不大的品种。

　　不过通过基金等方式投资，已经越来越被社会接受。刚刚发布的2020年一季度的公募基金统计，国内公募基金的整体规模也创下历史新高。

　　掌握了股票基金、债券基金投资，比一般的定期存款、理财收益还是要好的，这就可以让原本的存款、货币基金那部分收益更高，这也是基金这类品种现阶段对国内家庭的重要意义。

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