自年初楼市小阳春回暖之后，上头高高举起的 " 调控大刀 "，又狠狠地砸下来。

先有 "二手房指导价 "，提高了首付比例，买家实力被无情戳穿。此令一出，犹如 " 杖蛇七寸 "，简直要了行业老命。

后有各大银行上调房贷利率，给楼市来了场十分凶残的加息潮，甚至有些二手房直接停贷，导致市场剧烈降温。

就在几天前，北京西城学区房发生了爆雷大事件，喧嚷已久的" 多校划片 "终于落地执行，而且比预想中的更狠，造成了不少人投资生涯的最大滑铁卢。

经过大调控的密集轰炸，可以预见的是，上半年大热的城市即将进入横盘，楼市大分化是必然趋势。

很多人感慨，时代一粒尘，落在每个人头上就是一座山。

过去你闭着眼买房赚了，真的靠运气，接下来，已经到了睁大眼睛买都会亏钱的时代。一旦认不清当下的形势，你的房子很有可能被深深套牢。

因为大部分人拥有的财富只是假象，而债务才是现实。不少人的钱都被绑在房子上，资产再丰厚，都是纸面财富。

这些隐形的贫困人口，看起来条件不错，但一旦遇到大的疾病、意外等风险问题，很容易会现金流断裂。

而手里有多套房产的朋友，一旦遇到楼市横盘周期，房价上涨无法覆盖现金流支出，那么持有就是亏钱。

在财富积累的黄金期没有做好风控，等到身体健康情况下降，或职场走下坡路的时候，跌倒了就很难再次翻身。

因疾病，意外，这些人生中的黑天鹅导致贱卖房产，白白错失财富增长的机会，家庭一夜之间崩塌的例子，我见过太多了。

治病是一方面，一旦生病，家里经济来源就断了，家人的生活怎么办？留下的巨额房贷谁来还？孩子教育怎么办？父母养老怎么办？

尤其是在这个经济波动，生活不易的时代，有太多我们无法预知的事情。作为普通人，我们能做的就是未雨绸缪，科学的规划未来的风险，做好兜底保障，避免家庭陷入绝境。

而唯一有效的风险防范工具，只有保险。（本文不推荐任何保险，请放心看完）

但保险又有很多种，我发现太多的朋友都买错了，踩坑了，很多人甚至分不清楚各类保险到底有什么作用。

今天我就说一个之前和大家说过的真实的理赔案例，相信大家看完就能明白。

河北某餐馆老板 A 先生，因煤气爆炸导致全身 80% 的面积烧伤。虽然及时送到了医院，但 40 多天后，还是因烧伤引起多脏器衰竭、不幸去世。

住院期间，A 先生进行了多次手术和抢救，总共花了 75 万，社保报销了 25 万，剩下的 50 万，就落到了妻子和两个年幼的孩子身上。

人都走了，家庭已经支离破碎，但还要面临 50 万的欠款，压力非常大。但好在 A 先生在生前，做过一些保障。

花 200 多买的百万医疗险，报销了 49 万；

花 100 多买的意外险，一次性赔了 50 万；

花 500 多买的寿险，一次性赔了 50 万。

累计四种保险，一共赔了 199 万。

对妻子孩子来说，这也算是不幸中的万幸。毕竟家里顶梁柱走了，生活费、孩子教育费、老人赡养等，妻子一个人很难支撑下去，这笔钱能有效的缓解这些压力。

至于这 4 种保险具体是怎么赔的，简单说下。

1、重疾险

一旦确诊癌症、急性心梗等大病，达到了约定状态，保险公司就一次性赔几十万。

A 先生全身 80% 面积烧伤，符合重疾险中严重三度烧伤约定，一次性赔了 50 万。

2、百万医疗险

花费超过 1 万以上的医疗费，它都能报销。

A 先生一共花了 75 万，社保报了 25 万，再扣除 1 万元后，最终百万医疗险报销了 49 万，所以我经常说，百万医疗是社保的有力补充。

3、意外险

A 先生是因为煤气爆炸导致身故，符合意外险的理赔条件，一次性赔 50 万。

4、寿险

寿险最简单，不管是大病还是意外导致人不在了，都能赔，一次性赔 50 万。

不要觉得夸张，每年我们收到这样理赔案例非常多，只要符合条款的约定，理赔就绝非什么难事。

这是因为过去保险行业信息非常不透明，很多卖保险的给你推荐的都是捆绑型保险。这类保险很多保障都不怎么好，价格还特别贵。

另外，很多朋友想不通：为什么在互联网上买保险，价格会便宜一半以上？

羊毛出在羊身上！线下代理人卖的保险，要考虑人力成本、场地成本和广告成本等等，这些都会算到咱们的保费中。而互联网上销售保险，就很好地节省了成本，保费自然就降下来了。

为了让大家不再在保险配置上踩坑，我们在 " 大胡子说房 " 的基础上，新增了保险板块—— "千麦保"。

区别于自卖自夸式的代理人模式，千麦保不推销任何保险产品、更不为任何一家保险公司做宣传。

而是站在每一位客户的角度上，根据每个家庭的真实需求以及财务状况，量化出客观科学的保障缺口，量身定制出适合家庭的保险方案。

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