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不过，毕竟市场上标准化产品有限，各家互联网理财平台可以拿到的资源也类似，怎么建立自己的“护城河”?如何在日趋同质化的行业竞争中胜出呢?因此，布局海外就成了大家“突围”的一个路径选择。 作者：洪偌馨来源一财网) 在此情况下，提供单一产品和单一服务的模式已经难以为继。所以，包括陆金所、积木盒子、人人贷在内的一批P2P平台都转向了“一站式理财”平台，通过提供基金、保险、私募等更多品类的产品以满足用户日益增长的投资需求。 董骏在谈及转型时说，从风险分散的角度来看，每个人放在P2P产品上的资金非常有限，可能不会超过个人资产的10%。所以，为了提高用户的黏性、扩大平台的发展空间，转向综合化的理财平台是大家都看到的一个方向。 三、品牌效应。对于第一梯队的互联网理财平台而言，向资本市场冲刺已是一个既定的目标。从这个角度考虑，布局海外不管是对于企业品牌还是业务发展来说都是一个不错的选择。 3)社交化，利用社交网络进行产品宣传，利用社交评价、社交推荐辅助用户决策，并进一步降低销售成本;4)融合化，试图把用户的消费数据、理财数据乃至信用数据打通，奠定数据基础，探索消费加金融乃至加社交的全面数据闭环。 “布局海外”谋什么? 一、互联网理财的渠道化。如果以2013年余额宝的出现为界，在那之前的互联网理财基本就是线下理财产品销售的线上化，最典型的代表就是银行，我们可以通过网上银行购买保险、基金、信托等各类产品。 再看长远一点，根据国际货币基金组织(IMF)估计，未来3~5年人民币可以自由兑换后，相当于15%—25%的中国GDP，即超过10万亿元人民币的资产，会离境购买境外资产。这也正是这些互联网理财平台觊觎的机会。 首先，反观一下2015年中国互联网理财市场的情况，实体经济低迷导致借款需求不足、优质资产稀缺，互联网理财行业竞争加剧、发展同质化，互联网金融指导意见出台、监管细则即将落地。 以最早布局海外投资的宜信为例，公开资料显示，其海外资产管理业务主要涉及海外类固定收益类、海外基金、海外保险、海外置业、投资移民、家族信托等一些成熟的产品。陆金所则在11月上线了一个投资境外中资银行优先股的产品。 一、市场机会。伴随近十年中国经济的快速发展，我国居民已经形成了巨量财富积累，居民可投资额持续增长。但事实上，大部分人尚未享受到较为全面的投资理财与财富管理服务。 12月16日，沉寂许久的积木盒子上线了新应用积木股票，第一步已开通美股交易，开始了全球化资产配置的新策略。无独有偶，几天前凤凰金融在宣布完成A轮融资的同时也发布了它全球化智能金融平台的战略定位。 而积木盒子这次则上线了美股产品，除了能够买基金，还可以直接购买个股。据了解，因为积木盒子与美国本地券商合作开发系统，直连交易所，所以用户可以在2小时内就完成开户申请并进行交易。 如果把时间再往前推一点，11月末，点融网宣布计划与韩国十大财团之一的韩华集团成立合资公司进军韩国市场。9月末，陆金所董事长计葵生也在接受媒体采访时表示，陆金所正在筹备对接海外市场。 虽然这个概念有些唬人，但从行业演化的角度来看，背后也有其必然的发展逻辑。 从积木盒子今晚的发布会披露的信息来看，单笔交易最低1.99美元低于同业的费率、无最低开户金额限制、国内券商账户直接迁移、美股ETF一键下单、内置国内主流银行账户等功能大大降低了美股交易的门槛。 到这里，我们已经可以看到这几年互联网理财发展的一个脉络： 而在国内优质资产和标准产品匮乏的情况下，一些有资本、有资源的互联网理财平台自然就把目光投向海外。毕竟，国外的金融市场较为成熟，可供选择的投资标的和产品也更多。 互联网理财3.0时代 互联网理财平台“出海”，对于公司的资本、资源、技术、风控等各方面都提出了更高的要求。而受外汇管制等因素的影响，短期内的海外投资业务的发展空间十分有限。但是，为何这些机构要大费周章的提前布局?
2015年的冬天，互联网理财市场风起云涌。 |