理财师答：首先，您可以选择7天或14天的滚动型银行理财产品，这种产品主要投资于国债、央行票据，风险低、期限短，可满足您缴纳首付时的资金需求；另外，您可以将剩余部分资金投资于直销银行的类“宝宝”产品，此产品可以实现7*24小时实时到账，享受活期的便利，高于定期的收益，满足您缴纳房屋定金随时用款的需求。3、招商银行私人银行：卢迪

1、中国银行辽宁省分行私人银行：郑慧德

理财师答：在过去三十多年，很多企业家的企业和个人资产都迅速做大，积累了大量财富。未来随着国内各项制度特别是税务制度的完善，以及第二代、第三代接班人的加入，要想让企业与个人财富持续发展，建议注意以下几点：第一、做好企业架构和个人（家族）架构的设计，从根源上杜绝多数潜在的风险。第二、提前做好税务规划，未来中国房产税和遗产税很可能会推出，特别对于想要移民或者已经移民的家庭，提前做好筹划有备无患，这一点可以结合第一点共同完成。第三、长远规划自己企业和家族的战略方向，过去三十年经济发展迅速，随着国内经济发展滞缓，未来经济增速放缓将成为大概率事件，战略方向的把握尤为重要，一旦大的偏差，可能将过去积累的成果陷于被动。第四、教育好下一代，邻邦日本已经有几百年的企业发展史，文化方面有相似性，日本有句俗话：“上策留人、中策留店、下策留财”，我们可以借鉴一下。

但是，我们不能忽略reits的风险所在，那就是其收益会受不动产周期性波动的影响，而上市交易的reits同时还会受到股市整体周期波动的影响，这就导致在房地产业景气度较低或股市系统性风险较高的情况下，会影响reits的收益水平。结合国内情况来看，虽然房地产业从长远讲呈整体上升态势，但现阶段周期性波动比较明显，同时，商业物业方面回报率较低，又缺乏政策优惠支持。缺乏物业收入及房地产增值的收益来源支持，使国内房地产信托基金在短期内并不具备快速增长的条件。

专家问：有宣传渠道或朋友推荐12%-13%年化收益的保本保收益金融产品，比如信托或私募股权等，这种产品可靠吗？

专家问：鉴于您目前实际情况，建议选择流动性较强的银行产品？

专家问：近些年来在美国及中国香港地区盛行一种新兴的金融产品reits，将地产、房产作为金融投资工具，转化为基金或信托产品。请问在当今国内形势下，你会建议客户投资这类金融产品还是会建议客户直接买房投资？

颁奖典礼现场，好多前来参加颁奖盛典的嘉宾都带来了自己在理财生活中的诸多困惑和问题，希望与大连市场最顶尖的金牌理财师交流和探讨，也正好为我们搭建了现场高水准的模拟理财实战的平台。4位历届大赛中涌现出来的理财精英，应邀接受挑战，与行业专家现场论战。

2、中国民生银行：李楠

专家问：企业家如何让企业与个人财富协同增长？在未来对于企业发展方面给一些建议。

理财师答：reits的收益主要来源于租金、物业收入和房地产增值。收益的来源决定了reits属于适合长期投资并且长期回报率较高的金融产品。reits的最大优点是通过资金的“集合”，为中小投资者提供了投资于利润丰厚的房地产业的机会。专业化的投资机构将募集的资金用于房地产投资组合，分散了房地产投资风险；投资人所拥有的股权可以转让，具有较好的变现性。

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对于未来企业发展，在未来几年，经济减速是大概率事件，很多行业可能步履维艰，经济通缩的可能，一定要稳健保守，降低财务杠杆。在经济下行的过程中可以试探各种机会，稳中求进。在个人投资方面，可以以全球视野去发现更多投资机会，与各种精英保持紧密联系。

因此产品或产品收益是否可靠，需要透过收益表面了解金融产品设计运作的本质，包括资金投向、风险控制手段、利益绑定机制等。为逻辑清晰说明，可以从金融产品设计运作获取收益保证本金的能力和意愿两个角度考量是否可靠；首先是金融产品获取收益保证本金安全的能力，需要考量资金投向，比如投向股票市场，股票市场难以预测，如果不是特殊结构上的设计，能够保证收益及本金基本要画一个比较大的问号；又比如投向债权类的融资项目，则需要了解投向行业及融资主体特征，如上一年数据显示非金融类上市公司利润率4.33%，而银行融资加权利率6.7%，如遇这种融资主体利润与融资成本倒挂的情况，很可能是个危险信号，另外也需要考量风险控制手段，比如一些土地及在建工程的抵押等多种形式的担保，同时对这些担保措施的效用也需要具体区分和考量，例如同样的土地抵押，但变现能力可能有极大的差异；产品设计的意愿方面，即产品设计方或主动管理方以及相关利益主体是否有相应的利益绑定机制，能从一些程度上规避和减少道德风险。同时，目前很多非传统的金融理财产品都是透过信托或有限合伙架构来设立，签署相应的法律文件完备也是一个存在风险的环节。

理财师答：所有金融产品的收益从构成角度讲分为两块，即无风险收益和风险溢价，一般认为国债收益率为无风险收益率，超出部分即为风险溢价，即需要承担一定风险而相应获得的收益。

再来谈谈直接买房：虽然从长远角度来看房价整体趋势会上涨，但短期来看，由于目前国内的贷款政策限制以及各类税收调控政策的影响，近几年房地产行业恐怕呈一个下降态势，因此不建议投资者在现阶段通过直接买房进行投资。

4、大连银行：李超