和讯网今天刊登了《宏观审慎政策如何防控房地产金融的风险？ 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。

　　（一)对居民贷款继续采用以下策略——

　　你有没感觉到你的房贷批复越来越慢了？

　　首先要通过信息登记、统计的方式核实购房者和家人名下现有房屋的数量，对于首次购买房屋的居民，可以将其认定为房屋刚需购买者。

　　究竟为银行和房地产业的的关系亲密到了什么程度？我们一起来梳理下银行贷款流向房地产业的整个过程。

　　随着房地产长效机制的进一步建立、居民收入的提高，用抵押贷款的方式去买房的行为也在增长，国家自然就把关注重点逐渐放在了首付比约束上，借以控制房价。

　　其中，个人住房贷款20.1万亿，房地产开发贷款7.8万亿，其他房地产贷款1.8万亿，以房地产作为抵押物的其他贷款13.6万亿。

　　1．银行房地产信贷支持房企的开发供给

　　——没错：就是房地产业，来自于房地抵押贷款，来自于金融机构的房贷。

　　房企、房奴、银行被“贷款”这事儿给亲密地绑定在了一起。

查看剩下100条评论

　　总的来说，房地产行业的风险包括金融风险、政府债务风险和我国产业发展风险。这些都与宏观审慎监管紧密相联。

　　自筹资金部分中有50%的房地产销售收入（购房者向银行申请的按揭）来自银行，因此房地产企业31%-33%之间的资金都是通过银行介入的，房地产开发商的银行贷款在自筹资金中占50%。

　　两家公司倒闭之后，形成了“多米诺骨牌”效应，接二连三的金融机构、大牌银行相继倒闭。

　　从数据上看，截止到2017年上半年，看国商业银行涉房贷款总规模约43.3万亿元，占各项贷款余额37.8%，占银行总资产25.5%。

　　综上所述，银行的房地产信贷对房地产行业的发展起到至关重要的作用。银行在为房地产开发商提供贷款保证房地产企业供给良好的同时，还为房地产销售市场提供按揭贷款与购房资金，使整个房地产市场得以正常运营。

　　1、继续落实差异化的地区首付比例。

　　现代人买房子不可能不使用贷款，国家为了活跃房地产市场，提倡向银行借款买房，并加大住房抵押贷款发放力度，出台了诸多刺激政策。

　　对刚需购买和投资者进行不同首付比例控制。

　　2．银行房地产信贷满足房地产市场的需求

　　2、继续根据购房性质进行不同的首付比约束

　　2018年中国人民银行工作会议2月5日至6日上午在北京（楼盘）召开，其中提出要加强房地产金融宏观审慎管理。宏观审慎是什么，其实就是从更大的层面和维度去维持房地产业、房企、房贷、金融机构的稳定，防止房地产企业的风险蔓延。

　　我们不得不防。

　　一线城市是因为房地产开发商的贷款比重最高所引发的高杠杆率，而二线城市主要由于个人消费者的个人贷款比例很高从而带来的高杠杆率。

　　在这生生不息的周期中，房地产业和银行业二者实现了共赢。

　　换言之，中国当前的金融业附加值占GDP的比重超过了多数以金融业作为主业的发达国家（如新家坡、美国等），也超过了其作为发展中国家可以承受的风险水平，中国银行(601988,股吧)业作为中国金融体系的最重要组成部分，其金融稳定与安全关乎整个国度的经济与金融安全，而银行业中最重要的贷款就是房地产行业贷款。

　　自2016年以来，强监管、大高压的金融防风险态势不断蔓延，所有智囊都意识到：中国的经济近乎被房地产绑架，最典型的就是银行与房企的绑定。

    本文首发于微信公众号：李虹含。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

　　中国人民银行上海（楼盘）总部于 2016 年 6 月率先在全国推出“房地产金融宏观审慎管理框架”， 探索实施房地产金融宏观审慎管理。中国人民银行开始加强房地产金融调控，支持房地产行业供给侧结构性改革。

　　从整个房地产业发展的历程来看，商业银行房地产信贷对房地产市场供给和需求起到了推动作用。

　　银行需要严格遵守动态拨备制度有效控制杠杆率。

　　主要可以采用如下对策落实房地产行业的宏观审慎政策：

　　你有没有看到路边的烂尾楼、空大厦、鬼城越来越多？

　　国际货币基金组织（IMF）和国际清算银行（BIS）均提出要求各国成员依据本国国情建立房地产金融宏观审慎管理。相信，在2018年初的中国人民银行会议精神的指引下，我国房地产业将在宏观审慎政策的引领下更加稳定、快速、持续的发展。

　　包括投资于这两家公司发行债券的机构，还有两家公司承销的房地产抵押贷款债券，同样也波及到了个人投资者。

你可能会喜欢

　　诸多个人贷款用户违约，断供，放弃房屋，个人破产剧增、企业倒闭、人民失业，恶性循环不断。

　　3、继续根据贷款人的收入差别，严格审核贷款者的收入和支出比例，对有收入和还款能力的人，为了保证还款人的日常基本开销，保障社会安定水平，每月还款额也应小于 50%，对于没有收入或未成年的居民购房，首付比可以提高，以此来保证还款的持续可靠性和银行的风险保障。

　　北上广深等地属于过热区域，我国房地产市场的首付比例在国家宏观统一制定的基础上也应根据地区差异相应的调整，既可以满足消费者的购房需求又可以控制投机分子的信贷风险。在房价泡沫大、房价过于虚高的区域，可以在合理范围内调高首付比例，控制贷款杠杆风险。

提 交还可输入500字

　　（二）对银行的涉及房地产行业贷款采用以下策略——

　　供给侧结构性改革与经济发展、金融脱虚向实中的重要环节就是要撕开这一绑定，让银行资金更多的服务于中小微企业、服务于实体经济，而非房地产。

　　从购房者的角度来看：房奴们通过银行按揭贷款购房，未来归还交付银行贷款和利息，形成一个循环的周期。整个循环周期的资金链运转都是依靠商业银行的房地产贷款，其利息收入也来源于其中。

　　你有没有看到连王首富和万科这样的大房企都开始缺钱，没办法继续扩张布局了？

　　我国房地产贷款与房地产价格在2005至2017年均以每年10%左右的速度增长，说明房地产贷款对房地产销售价格存在着某种程度上的支撑。

　　风险似乎离整个房地产市场越来越近了。

　　总之，保持房地产市场平稳有序运行是实现国民经济健康发展，防范系统性风险重要保障，房地产行业在资金借贷活动中占据着重要地位，产业链长，影响巨大，广泛。

最新评论

　　你有没有想听到新闻里越来越多的房地产企业没钱盖房子？

　　其他资金中占比最大的是购房者从银行申请的定金和预付款（购房抵押贷款），所占比重为60%。