揭互联网金融六大骗术:玩熟人传销高返利游戏(2)
来源:互联网    作者:中国房网    发布时间:2016-08-08 11:40
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  据记者了解,其拥有的“天文数字”般的员工都是传销链条上的环节,每个试用期员工必须购买5000元以上的一年期“大大宝”,想要转正的员工则必须再购买5万元“大大宝”,所以不断由员工发展“下线”,内部集资的体量就相当惊人。

  《中国经济周刊》记者注意到,从已经被披露的各种问题互金平台性质看,有不少涉及浓重的“金融传销”意味,大大集团正是去年被曝光的一宗传销式金融骗局。

  在名字上埋有玄机混淆视听的手法并不稀奇,有些金融骗子喜欢在名字上大做文章,可以成为投资人去伪存真的第一道红线。早在2007年,乘着牛市的快车,“瑞士共同基金”悄然上线,来头更是惊人,自称是“全球最大基金”,与伦敦证券交易所、摩根大通等合作,由CHEVIOT家族成立于1948年,总部设于瑞士首都伯尔尼,协助全球投资者管理资金达90亿美元。

  另一个特别值得引起关注的平台疑点是“秒标”现象。依然是在“重灾区”P2P 网贷平台上,《中国经济周刊》记者注意到,为了招揽人气,有时会发放高收益、超短期限的秒标,具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快连本带息还款。

  2015年12月 23日,互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资4名高管被羁押,警方冻结了大大集团账户,发现其账面上仅剩1亿多元资金,但如果要实现投资人资金完全兑付,可能需要40亿元左右。2016年6月,上海市人民检察院第一分院受理大大集团非法集资案。

  2015年4月,泛亚有色金属交易所的资金链出现问题,媒体报道,共牵涉22万户投资者、430亿元资金。在昆明、上海等地,投资者聚集维权。兑付危机的起因,是泛亚推出的一个叫“日金宝”的活期理财产品。宣传中,该产品“保本保息,资金随进随出”。2015年12月23日,昆明市政府发布通报称,泛亚在经营活动中涉嫌违法犯罪问题,公安机关已依法立案侦查。2016年6月22日,昆明市政府通报泛亚涉嫌犯罪有关情况。通报称,公安机关已依法对单九良等19名主要犯罪嫌疑人执行逮捕,查控了包括7万余吨有色金属在内的一批涉案资产、资金。其间,4月1日—6月15日,泛亚有色案件有27974名投资人在“非法集资案件投资人信息登记平台”注册登记。

  但因为投资人对资金实际投向缺少把握,资金池模式极易被问题平台钻空子。此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘,平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业,两者非法自融超过10亿元,最后爆发提现危机,炸响了2015年的首个行业惊雷。

  近几年,相同的逻辑还被应用于“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球私募基金网”“纳斯达克全球投资网”等等,利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术,而中投、汇金、建银、瑞信等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”,为互金平台增信,投资人应该深入查清公司真实的“基因”。

  之所以明文禁止,是因为一旦有了资金池,所有风险就系于互金平台一身,平台自己变成了类似银行和保险公司的模式,将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户,再拿这笔钱来匹配项目。一方面,由于平台对这些资金拥有了控制权,一旦经营不善导致资金链断裂,平台就可能关闭或停业;另一方面,平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账,达到掩护跑路行为的目的。

  而在亲临办公地址后,投资人将面临着一场识别能力的考验,因为呈现在他们面前的很可能是截然相反的两种状况,但相同点在于两种极端状况都呈现出眼前这个互金平台的疑点。

  此外,网贷之家创始人徐红伟还对《中国经济周刊》记者总结了多条过滤P2P平台道德风险的经验,比如在P2P平台成交量的月度数据上,如果连续多个月份出现周期性波动,每个月同一天出现相同的成交量,极有可能是以新账补旧账的原因。

  e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益,加上理财师提成1%, 其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。

  关键词

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  不过,一旦骗术被揭穿,这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。

  事实上,建立网贷平台极为简单,只需要购买或租用服务器建立一个网络平台,花2000元购买网页模板即可大功告成,办公场地作为投资人可以直观判断的重要依据还是值得一游,但建议各种基础信息综合分析。

  超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上,麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意,一边也曾戏谑这个传奇人物,“这样高的回报,难道你在欺诈?”——在被卷走全部家当后,他们才发现这个玩笑一语成谶。

  根据行业资深人士的总结,投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。

  实际上,英国确实有一家名为Quilter Cheviot的知名投资管理公司,但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。

  

  骗术

  还有一个被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”也是传销典型。其实早在1994年2月,俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季就创办了MMM,注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元),因为利用传销的金字塔式投资返还方案吸引投资,后以诈骗入罪,刑满释放后却重操旧业并传入中国。平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍,短时间内就俘获了大批投资人,仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。

  骗术

  根据中晋官网显示,截至2014年底,仅中晋资产总办公面积就达到了18119.38平方米,以此推算,整个中晋系每年的租金支出达亿级,理性投资应该考虑到公司经营的实际状况能否负荷的问题。

  “秒标”、饥饿营销

  比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告,先后在央视黄金时段露脸,冠名安徽卫视,在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相;鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使,并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷,歌手姜育恒、蒋大为等。

  另有平台一段时间内投资人数与交易额出现反方向的变化,徐红伟怀疑其存在数据造假。而连续一段时间,投资人数和交易额下降过快,他则认为可能是投资人预感到风险,正在快速地撤资。

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  即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫,同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配,投资人只是抱着“稳定的长期收益”,始终搞不清楚借款人是谁,对方又如何计划归还本息,更别提对项目风险作出理性评估了。

  据《中国经济周刊》记者了解,当初在外宣时,公司高调为其董事长贴上“深圳政协委员”的标签,宣称高管皆有海外留学和金融机构工作背景,骗倒了不少迷信“国际范儿”的投资者。但稍有常识的人都能发现疑点,这只号称“注册资金1亿元,主要产品包括P2P、基金、PE”的“公募基金”业务员却常常出没于大型商超、广场、小区摆摊发传单。

  一种状况是,纯诈骗平台往往采用虚假信息,比如注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等多处造假,甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的,绝大多数纯诈骗平台也没有实际办公场所,为了防止出借人实地考察,这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。

  另一种状况也密集出现在问题平台上。一些P2P和股权众筹公司专门针对年轻投资人的心理,将门面装点得格外豪华。对于拥有一定经济实力、对投资理财有热情、专业知识约等于零的70后、80后甚至90后投资人来说,核心商圈的高档写字楼就相当具有说服力。

  超豪华写字楼、超偏远办公地

  鑫琦资产19亿兑付危机  2016年2月,陕西鑫琦资产上海分公司被爆出兑付危机,遭投资人围堵。2月18日,鑫琦资产在官网发布公告,提出了三种解决方案:资产兑付;资产兑付,并协助限期变现;投资人可成立债权人委员会,负责兑付资产。据报道,此案涉及5000位投资人,涉及资金19亿元。投资者反映,警方已经立案调查。

  泛亚陷入430亿元兑付危机

  比如中晋当时就在外滩豪租了三座大楼,包括外滩5号、外滩8号和广东路102号,其中外滩5号建于1925年,曾是招商局和海运局办公楼,现在也是国际知名的顶级消费综合场所。在陆家嘴,中晋系还盘踞了金茂大厦的2、6、44楼,以及环球金融中心70楼。除了上海外滩,中晋在南京西路租下超甲级写字楼会德丰国际广场与嘉里中心二期。

  值得一提的是,高返利游戏也成为非法集资的套路之一。一些问题平台通常打着金融创新的旗号,使出眼花缭乱的返利花招,利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人,本质都是给出超乎寻常的返利比例。

  e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益,e租宝也选择了剑走偏锋:为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑,竟然虚构了九成以上的融资标的,超过90万投资人接到最后一棒,才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。

  庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼,用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益,只要不断有“接盘侠”,就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的,在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史,而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。

  浮夸的名头、国际范儿的包装

  这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时,也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。

  尽管来自决策层的整改力度不断加大,《2016年全国网贷行业半年报》依然显示,仅P2P上半年就揪出了268家问题平台。

  骗术

  根据2015 年7 月18 日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。

  这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险,误导投资人,并且在短期内吸收大量资金,却不进行冻结,存在金融诈骗的风险。由于秒标的标的不产生实际价值,极易被用来堆砌庞氏骗局。

  中晋340亿元兑付危机

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