互联网金融的风，吹了一阵又一阵，短短两三年的时间，从“疯狂增长”到“疯狂监管”，这一由老百姓需求而生的行业，究竟还能不能碰呢?今天创新创业媒体“IM始纪”有幸约到了在这一行业深耕十数年，“票据客”创始人洪其华。听听这位业界“老兵”，是如何深层解读互联网金融的，你可能会大吃一惊!

Q：洪总您好，请问您为何会选择在互联网金融这一行业中创业?

A：这个行业更有未来嘛!其实我们做的都是互联网+的行业，互联网+什么最有空间和想象力?一定是+金融，在中国没有什么比互联网+金融更有想象力的行业了。互联网+金融，是一个必然的趋势，因为金融是中国所有行业中的制高点，而目前中国的金融服务还远远未能惠及到所有老百姓和中小微企业中，覆盖面还很窄。但是没有覆盖，就没有服务，没有服务那么需求就是饥渴的。其实每个人都会有金融服务的需求，最简单的无非就是信用卡。再来，无论你买房也好，买车也好，甚至随着花呗、白条的出现，金融服务已经出现在你的衣食住行中。这是行业的大方向，这一行业会有很多超出于其他互联网+的机会。

Q：互联网金融可这两年可以说是冰火两重天，您是怎么看待这一现象的?

A：我觉得，甚至包括未来五到十年，我都依然非常看好这个行业。不要被现在的一些表面现象所影响，比如现在P2P的一些恶性事件啊，负面报道啊，政府的严厉监管啊。我觉得任何一个行业在发展初期都会经历这样一个洗牌期。一定会取其精华，去其糟粕，在行业的大浪淘沙中，一定会有一些沙子被淘掉，留下的就是闪闪发光的黄金。所以没有什么好担心的，今年就是一个分水岭。今年能够坚持下来的企业，到明年，后年他会找到自己的立足点。今年坚持不下来的企业，他就是被洗掉的，这是很正常的。如果一个行业没有被洗掉的参与者，那么这个行业本身也不正常。

我个人预判，互联网金融的冲锋号在明年才真正吹响。更多的资本、机构会将目光移向互联网金融上，因为明年可能会有行业的领头企业完成IPO。其次是因为经过2015年下半年开始一直到现在的一波一波洗牌和政策调控后，互联网金融将是有更明确的方向，是符合监管的方向。不会再有大的波澜，会进入一个新的发展期。这才是大家在行业中真正发力的时候。

Q：您预计，互联网金融未来的格局会发生什么变化吗?

A：目前我们看到有很多的领头羊，其实还远远不能下定论。因为这个行业现在还是在最早的第一阶段，还没有真正跑出来。真正要跑出来的领头羊，可能是在未来三到五年之内会产生。在中国，如果你没有看到在A股或者香港市场有跟互联网金融相关的大企业上市之前，这个行业就没有跑出来。这个行业还在大家快速奔跑的时代，格局还还未定，甚至在未来五到十年内都不会有明确的格局。

Q:再来看看互联网金融全球化的预测，现在我们看到特朗普至少在明面上，是反全球化浪潮的推动者，而中国是全球化最大的受益国，必然会借机加快全球化布局。在这个节奏下，我们中国的互联网金融有没有可能在欧洲市场、东南亚市场甚至非洲市场去发力?

A:首先特朗普会不会反全球化本身就是个问号，一来这是政治家的竞选宣言，而真的上位后，会不会真的去执行，那就有待验证了。所以特朗普竞选时说什么，跟之后会不会这样做完全是两个概念。二来，反全球化本来就是个伪概念，这是一种逆势而行的做法。全球化的趋势，是不可阻挡的，不可能再回到闭关锁国的时候。我个人认为不会有这样的事情发生，而且我认为美国将来会更加开放，美国本身就是一个非常开放的国家，很难想象会让企业都回到本土，甚至连美元也不出去了。要是美元不出去，那美国在全球的金融掌控就失去了抓手，再说，美国欠了那么多债，这些钱怎么还，中国还是第一大债主，这不是开玩笑么。所以关于特朗普是否会推动反全球化，这个根本不用去讨论。

至于中国会不会在这波全球化的浪潮之下，把互联网金融推出国门，这是必然的。互联网走出国门，无非就是服务的延伸。所谓互联网本来就是没有国门的，你说我“票据客”的网站老外打不开吗?肯定打得开呀，他只要想打开就能打开。只是我能不能给他提供服务，是否愿意给他提供服务。

如何进一步走出国门，那就要看如何跟国外同类的产品去竞争。比如微信要是能打败facebook，打败twitter，它能占据美国市场。中国的互联网金融这个行业的发展非常快，但是中国互联网金融中的企业，在核心技术开发上，跟国外还是有差距的。我们大部分的互联网金融企业，比如P2P网贷，都是存在同质化问题，基本都是一个模式。你借贷，我也借贷，你搞房贷我也搞房贷，你搞车贷我也搞车贷，做的东西基本都是一样的。可以说这2000多家做互联网金融的企业，基本可以理解成为一类企业。但美国或者是欧洲的一些大国，他们可能有100个企业，却存在着几十种不同的业态。每一个企业，可能就代表了一个商业模式，而不是说这100个企业都是做网贷的。

Q：这是为什么我们的同质化较为严重?

A：说明人家的创新能力强，并且市场已经经过洗牌阶段，趋于成熟。在最初的时候，人家跟我们做的其实也是一样的，都跑去做网贷，拼到最后就只剩下几家。其他的要么被淘汰，要么做转了领域。比如转行去做风控、征信、大数据、支付、通道等。不是都挤在网贷这一块。所以行业一细分后，就会衍生出更多的，在各自细分领域的创新。就像做支付的支付宝，除了常规支付功能外，还开发了刷脸支付，虹膜支付等。

Q：中国有很多东西，都是在模仿，既然美国有那么多业态，为什么我们不学呢?

其实我们也在学，我们也有美国没有的，只是我们仍处于学习阶段，我们还没到花更多精力去创新自己核心技术的阶段，这是有个过程的。就像大家在跑马圈地，每个企业都去圈，都能圈到一部分，然后在自己的圈地内开发耕耘赚自己的钱，这就是中国这一行业目前的现状。但是美国不一样，美国大量的“地”已经被行业巨头占据了。所以每个企业只能在自己的那块地里面，去耕耘出更多的创新出来，创造更多的价值。

Q：那你认为如果说我们的互联网金融，也是要推出全球化，那它最有可能的起点在哪里?

就说一带一路吧，这是一个国家战略，这是中国跟中亚国家之间的一个经济贸易、文化、产业等各种领域交流的大平台，大通道。我们的资本要输出到那些国家，那些地方的产品或者服务，需要跟中国进行交流、贸易，这使中国的产能能够服务于各个国家。我们现在不是想“去产能”吗?中国目前有一部分产能已经过剩了，这一部分的产能需要转移出去。而一带一路这条线上的许多国家，刚好是缺的就是这些。比如水泥、钢铁，如果中国能把这些产生输出给他们，这是一个皆大欢喜的事。这是调整国内经济结构，解压产能的一个很好的一盘大棋。

Q：能不能这样理解，像泰国，越南这种缺乏基建的国家，当我们的国家级战略下去的时候，是不是意味着我们的互联网金融会在里面起到一个配套作用，或者是一个润滑剂的作用?