房地产、互联网、金融，均为现代社会经济中极为核心的领域，当它们融合在一起之时，就形成了本文的对象——房地产互联网金融。“互联网+房地产+金融”房地产互联网金融面对什么样的机遇与挑战，又有哪些痛点？房地产互联网金融作为一个新生行业，其内涵、业态与影响，均还有赖于进一步观察。

互联网+房地产+金融已然成为趋势

开发商：互联网化与金融化渐成趋势

房企并购整合：市场正在重新洗牌，房企并购整合大有愈演愈烈之势。其中，恒大从新世界、周大福等企业手中收购了大量项目，耗资数百亿元，不断刷新纪录；融创则通过一连串并购在多个二线城市完成了布局；招商地产完成了与蛇口工业区的整合，为国企改革方案出炉后的第一单央企地产重组。

险资举牌地产股：在资本市场上，保险资金频频举牌地产股，包括前海人寿、安邦保险、富德生命人寿，举牌对象包括万科、金融街、远洋地产、金地集团等。

互联网化、金融化：最高层连番表态支持“互联网+”，推动房企加速互联网转型；而金融管制地逐渐放开，以及利率市场化的完成，推动产业资本与金融资本深度融合，大型房企金融化势头明显。

代理公司：大型中介竞相转型，深度介入互联网与金融

平安好房：作为房地产电子商务平台，平安好房通过搭建线上信息发布平台，线下整合渠道，交易环节中再嵌入金融服务，从而形成房地产O2O销售和服务交易闭环，将平安好房打造为中国最大的房地产互联网代理平台。

链家地产：过去一年连续发起多项并购，公司业务从北京扩大至华东、华南以及西南。与此同时，链家还将代理业务从二手房拓展到了新房市场。

中原地产：宣布启动大金融战略，与包括银行、基金、信托、券商、资管在内的100多家金融服务方建立合作关系，搭建大金融平台。

我爱我家：发布全新品牌——相寓，对旗下运营了15年的房屋管家业务，启动了向资产管理业务的转型升级。

房地产电商：行业新势力继续搅局，产品和服务不断创新

平安好房：作为中国最大的房地产电子商务平台，平安好房业务全线发力，其新房电商销售在三季度就突破了千亿规模，“一宝多贷”金融产品2015年销售突破180亿。同时推出租房APP—安安租，邀请知名舞蹈家、演说家金星作为形象代言人，打造一个免佣又好玩的“直租平台”。平安好房还联手万科、绿地、万通等数十家企业，共同发起了中国房地产众筹联盟。

搜房：推出了“互联网+”全新产品，包括二手房佣金0.5%、租房免中介费、极限精装666元/㎡，并大力发展旗下互联网金融平台“天下贷”。

安居客：被58同城收购，其新房业务线直接融入58同城；上线安居金融，与58金融合作推出“安居首付贷”和“安居宝”。

房地产行业为何纷纷转型？目前，上游市场原材料价格上涨，下游建材行业进入白热化阶段，除一线城市之外，其他很多城市的居民，目前对于购房需求，处于持币观望态度，同时，受2015—2016整个市场经济下行影响，很多中国的内陆城市，由于政府的过度集中化建设，导致出现空城鬼城，大量的年轻人以及农村人群涌进一二线城市，国内老龄化加速发展，地皮价格飞速上涨，导致房价居高不下。为解决资金流动问题，房地产企业与传统金融结合，但是门槛高，资金流动性差，时间周期长，所以房地产企业又尝试与互联网金融结合，于是构成了目前的房地产+互联网+金融的现状。

房地产企业发展金融业务，让地产有了更多长线投资者，资金和战略腾挪空间更大，有望抢得房地产行业并购整合先机。在房地产行业进入新的发展阶段后，大规模洗牌将出现，若房地产公司完善房地产金融布局，通过信保基金、保利资本、养老基金、并购基金等，能够更多撬动外部资源，助力主业规模扩张。”

房地产与互联网金融的结合让房地产企业如虎添翼，看各地开发商、代理公司、房地产电商纷纷转型，且互联网化与金融化渐成趋势，下面具体来看一下，目前来看一下房地产与互联网金融结合在一起之后的现状，以及面对的机遇及挑战。

大型房企纷纷自建金融平台，加速金融布局

近年来，随着金融市场的深入发展，尤其是金融牌照的松绑与债券市场的开放，房企自建金融平台逐渐增多，并且房地产债券与房地产资产证券化等直接融资手段得到了长足发展；与此同时，互联网金融的兴起，形成了房地产互联网金融大潮。

截至目前，万达、绿地、恒大和泰禾等多家大型房企，均建立了自己的金融平台，且在力度上不断加码。一些房企更为激进，其金融业务已经成为与房地产并驾齐驱的主要业务，在架构上更接近金控集团，泛海与越秀则是典型案例。事实上，除了开发商，龙头代理公司与房地产电商，也开启了金融化转型。

房地产互联网金融：创新全面开花，机遇与挑战并存

在我国房地产市场进入新时期的背景下，互联网金融无疑为市场主体提供了转型机遇，尤其对龙头企业而言，通过拓展房地产互联网金融，不仅可以提高服务能力，提升客户满意度，还能充分挖掘多年来积累的用户资源及数据，探索新的商业模式。

挑战在于，金融是一门经营风险的生意，更何况房地产互联网金融跨越了房地产、互联网和金融三个领域，这一跨界行业的风险更值得关注。对许多缺乏金融背景和经验的企业来说，在走向互联网金融的道路上，并不那么平坦。主要风险点有：

第一，信用风险：由于缺乏长期的数据积累，无法建立健全的风险计量模型，所以在互联网金融领域，信息不对称依旧存在。

第二，信息泄露风险：互联网金融当中的网络银行、手机银行等的交易和支付过程均在互联网或者移动互联网上完成，交易的虚拟化使金融业务失去了时间和地理限制，交易对象变得模糊,交易过程更加不透明，金融风险形式更加多样化。互联网金融的一大基础是在大数据基础上进行数据挖掘和分析，在这个过程中，个人交易数据的敏感信息很容易被广泛收集，对客户账户安全和个人信息的保护提出了巨大的挑战。

第三，技术风险：计算机病毒可通过互联网快速扩散与传染；此外，计算机操作系统本身就存在漏洞，且层出不穷，存在一定的技术风险。

当前房地产互联网金融主要痛点

房地产互联网金融平台扮演着解决前三类痛点的关键角色，但自身也难免存在痛点。

1、牌照及面临监管的痛点

但凡涉及提供贷款服务的房地产互联网金融平台，对其最关键的牌照，是小贷牌照。