坚持小微市场定位，积极落实专门激励政策，巩固提升为小微企业服务的基础和实力；

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聚焦最受关注的财经话题，一起探讨。

    加强专营机构建设，实现小微业务组织架构、队伍建设、渠道管理、绩效考核、风险管控的集约化运作，增加小微金融有效供给；

    创新完善贷款产品，根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定授信方案；

    坚持减费让利并行，对小微企业贷款不收取融资顾问费、额度承诺费、资金管理费等相关费用，统一规范服务收费和建立健全举报与投诉机制；

    塑造特色服务品牌，设立互联网金融创新中心，推广直销银行服务模式，完善线上服务模式；

    提升服务技术水平，满足小微企业经营发展的多重需求，共同服务小微企业成长。

    长期以来，“融资难”、“融资贵”是阻挡小微企业发展的"拦路虎”。为此，从中央到地方均曾出台过相关措施，设法缓解小微企业在融资过程中的矛盾，但效果难言尽如人意，这其中，既有金融和实体经济方面的原因，也有监管政策和宏观调控的影响。7月以来，国务院会议多次提及企业融资成本问题，将“融资贵”推向了焦点位置。金融机构在降低融资成本方面能采取哪些有效措施？今天，北京银行（601169,股吧）董事长闫冰竹做客本期“领军人物”栏目，他表示，要不断加大小微企业金融支持力度，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，构建服务小微企业的全方位、多层次金融支持保障体系，着力破解小微企业融资难、融资慢、融资贵难题。

    记者：您可否简要介绍一下小微企业在北京银行的融资情况？并形成了哪些服务特色？

    闫冰竹：18年来，北京银行为服务小微企业发展作出了不懈努力，累计为10万户中小微企业提供服务，为近3万户中小微企业发放贷款超过1万亿元，北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户，小微企业贷款余额超过2200亿元，位居同业领先水平。

    一是打造“科技金融”品牌。首家成立中关村（000931,股吧）分行，创新推出“软件贷”、“创业贷”、“创业卡”等特色产品。目前，累计为中关村示范区近6000家科技型小微企业提供贷款超过1000亿元，创业板上市的中关村企业中，超过一半是北京银行客户，中关村重点培育的“瞪羚企业”中60%以上是北京银行客户。

    二是打造“文化金融”品牌。创新推出“版权质押第一单”，携手文化部建设投融资服务平台，与北京市文资办、文促中心合作，服务文化创意产业集聚区发展，办好文化创意金融服务专营机构，争当文化金融标杆银行。目前，累计为近2000家文化创意企业提供近800亿元资金支持，成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

    三是打造“绿色金融”品牌。创新采用未来收益权质押和打包授信支持方式，推出“节能贷”特色融资方案，并荣获“2011年度小微企业金融服务特色产品”奖。成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行。目前，绿色信贷余额超过150亿元，支持天壕节能（300332,股吧）、国能中电等一批小微环保企业发展壮大。

    记者：您认为造成小微企业融资贵、融资难的症结在哪里？

    闫冰竹：小微企业融资难是一项世界性难题。融资成本在一定程度上是融资难易的市场表现，也是内外因综合作用的结果。一是自身经营稳定性差，小微企业天然存在规模小、管理不到位、抗风险能力弱等缺陷，尤其是，当前小微业务风险种类逐步增多、风险链条不断延长、传染机制更加隐蔽，风险压力日趋加大。二是债权担保无法解决，小微企业往往缺乏土地、房产等有形抵（质）押物，难以满足传统信贷业务要求。三是信贷成本高昂，小微企业的金融需求往往额度小、频率高，一笔小微贷款的成本是大企业贷款的5倍。四是政策环境仍有待改善，“玻璃门”、“弹簧门”等制约发展的制度性障碍并未完全消除，各项扶持政策仍有待进一步细化和落实。因此，无论从小微企业的角度，还是从银行贷款的角度，小微企业融资都面临种种挑战，金融支持小微企业发展困难重重。

    记者：北京银行在发展多种形式的金融产品和服务手段增加资金有效供给方面有哪些成功经验？

    闫冰竹：首先，强化战略创新，解决小微企业“融资难”问题。北京银行始终将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径。与商务部、文化部、北京市科委、中关村管委会等部门建立战略合作关系，探索适合小微企业特点的合作模式，并从全行战略层面，创新推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款实现“两个不低于”，切实解决小微企业“融资难”问题。

    其次，强化产品创新，解决小微企业“融资贵”问题。一是创新担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。二是探索网络供应链融资模式，推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式，与91金融、畅捷通等互联网企业共同拓展互联网金融。三是创新表外融资模式，累计发行中小企业集合票据13只、近20亿元，业务规模保持市场前三位。四是开展中小企业集合信托业务，在满足小微企业融资需求的同时，帮助其改善负债结构，降低融资成本。

    最后，强化机制创新，解决小微企业“融资慢”问题。一是设立专营机构，充分发挥中小企业事业部制垂直管理职能，全面推进专营支行和中小企业金融服务中心建设，为小微企业提供“一站式”金融服务。目前，共建设20余家小微专营支行。二是优化审批流程，参照零售银行业务模式，优化小微企业贷款审批流程，构建服务于小微企业的绿色审批通道。三是提升服务效能，借鉴工厂流水线的操作方式，持续优化小微企业批量化服务模式――“信贷工厂”，推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，为小微企业提供最方便、最快捷的金融服务。

    记者：下一阶段，北京银行还将通过哪些方式方法进一步降低小微企业的融资成本？