文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）专栏作家 融360大数据研究院

　　本报告数据维度包含：首套首付、首套利率、二套首付、二套利率、放款时间、银行平均利率等。目前数据维度及监测频率均可实现订制需求，数据监测最高频率为周/次。

　　本报告主要针对全国利率变化情况，依据监测数据对当前利率形势及未来利率趋势作出分析判断及解读，并结合政策动向及重点城市实际情况对城市利率变化原因、影响及未来变化趋势作出分析。

　　内容摘要

　　融360监测数据显示： 2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比11月下降0.53%；同比去年12月首套房贷款平均利率5.38%，上升5.58%。

　　2018年12月在全国35个城市533家银行中，有8家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比1.50%，较上月减少15家银行分（支）行；有54家银行分（支）行回调利率，占比10.13%，较上月增加39家；有470家银行分（支）行首套房贷款利率较上月持平，占比88.18%。

　　2018年12月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.09%、厦门5.36%、大连5.44%、北京5.45%、福州5.46%、乌鲁木齐5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.55%、广州5.57%。

　　在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.09%，较上月持平；最高值为武汉6.24%，较上月持平。

　　目录

　　一、房贷市场数据

　　1.1全国首套房贷款变动情况

　　1.1.1全国首套房贷款平均利率为5.68% 首次出现下降

　　1.1.2首套利率执行基准上浮15%及以上银行 数量为357家

　　1.1.3首套利率下调首付政策依旧稳定 3成为主流

　　1.1.4上海首套平均利率保持最低 较上月下降10BP

　　1.1.5一线城市出现回调 二线城市有跟进趋势

　　1.2全国二套房贷款政策变动情况

　　1.2.1二套房贷款平均利率为6.04% 连续两月回落

　　1.2.2二套房首付情况暂未受影响，仍旧稳定

　　二、典型城市数据

　　2.1 北京：首二套平均利率均下降 首套最低仍执行基准上浮10%

　　2.2 上海：多家银行下调首套利率 最低执行95折银行增至10家

　　2.3 广州：首套房贷利率三连降 依然处于上浮状态

　　2.4 深圳：首套利率平均上浮13.7% 较上期下降

　　2.5 杭州：首套利率均值三连跌 依然处于上浮状态

　　2.6 南京：多家银行首套利率下调 主流仍执行基准上浮20%

　　2.7 武汉：首套房贷利率均值下降2BP 二套利率不变

　　2.8 长沙：首套平均利率下降2BP 二套利率均值持平上期

　　2.9 珠海：多家银行下调首套利率 二套相应下调

　　2.10 东莞：首套房贷平均利率下降6BP 二套平均利率为6.35%

　　三、房贷市场趋势

　　3.1 2018年度数据盘点

　　3.2利率出现回调趋势 整体市场以稳为主

　　一、房贷市场数据

　　2018年12月份，全国首套房贷款平均利率为5.68%，较上月下降3BP。本月下调利率银行数量较上月增多，首套平均利率出现首次下降，未来整体利率保持稳中有降的可能性增大。

　　1.1全国首套房贷款变动情况

　　1.1.1全国首套房贷款平均利率为5.68% 首次出现下降

　　图1-1 近一年全国首套房贷款平均利率走势

　　数据来源：融360大数据研究院

　　从全国首套房贷款平均利率走势来看，2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比11月下降0.53%；同比去年12月首套房贷款平均利率5.38%，上升5.58%。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海5.09%，较上月下降10BP；最高值为武汉6.24%，较上月下降2BP。

　　图1-2 533家银行首套房贷款利率变化情况

　　数据来源：融360大数据研究院

　　融360监测数据显示，2018年12月在全国35个城市533家银行中，有8家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比1.50%，较上月减少15家银行分（支）行；有54家银行分（支）行回调利率，占比10.13%，较上月增加39家；有470家银行分（支）行首套房贷款利率较上月持平，占比88.18%。

　　图1-3 银行首套房贷款利率均值

　　数据来源：融360大数据研究院

　　融360监测数据显示，2018年12月，19家主要银行中首套房贷款平均利率最低为基准1.097倍；银行首套房贷款平均利率最高为基准1.227倍；工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率为基准利率上浮15.6%，较上期数值下降0.8个百分点。（上期数值为16.4%）

　　1.1.2首套利率执行基准上浮15%及以上银行 数量为357家

　　2018年12月首套房贷款利率执行基准上浮15%及以上的银行分（支）行数量为357家，较上月减少18家。本月多地出现银行回调利率，城市及银行数量呈上升趋势，利率水平出现小幅下降。

　　图1-4 近一年全国首套房贷款利率分布占比

　　数据来源：融360大数据研究院

　　融360监测的首套房贷款利率数据显示，2018年12月全国533家银行分（支）行中，有131家银行首套执行基准利率上浮10%，较上月增加14家；161家银行首套执行基准利率上浮15%，较上月减少1家；126家银行首套执行基准利率上浮20%，较上月减少14家；39家银行首套执行基准利率上浮25%，较上月减少1家；23家银行首套执行基准利率上浮30%，较上月减少5家。

　　1.1.3首套利率下调首付政策依旧稳定 3成为主流

　　图1-5 533家银行首套房首付比例占比分布

　　数据来源：融360大数据研究院

　　2018年12月，全国533家银行分（支）行中首套首付2成的有20家银行，占比3.75%；首付3成的有413家银行，占比达77.49%；首付3.5成的银行有59家，占比11.07%；首付4成的银行有18家，占比3.38%。首付情况较上月保持稳定，未出现变化。随着各地差异化信贷政策深入开展，进入2019年后存在地区结合实际情况调整的可能。

　　1.1.4上海首套平均利率保持最低 较上月下降10BP

　　表1-1 2018年12月套房贷款平均利率最低前十城市

城市

平均利率

平均折扣

上海

5.09%

1.0397（倍基准）

厦门

5.36%

1.0938（倍基准）

大连

5.44%

1.1100（倍基准）

北京

5.45%

1.1121（倍基准）

福州

5.46%

1.1150（倍基准）

乌鲁木齐

5.47%

1.1167（倍基准）

太原

5.53%

1.1292（倍基准）

昆明

5.54%

1.1300（倍基准）

广州

5.55%

1.1332（倍基准）

深圳

5.57%

1.1363（倍基准）

　　数据来源：融360大数据研究院

　　2018年12月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为上海5.09%、厦门5.36%、大连5.44%、北京5.45%、福州5.46%、乌鲁木齐5.47%、太原5.53%、昆明5.54%、深圳5.55%、广州5.57%。

　　全国首套利率最低排名中：上海第一、北京第四、广州第九、深圳第十，一线城市中上海稳居第一，北京上升至第四，较上月上升2位次。

　　1.1.5一线城市出现回调 二线城市有跟进趋势

　　图1-6 2018年12月一线城市首套房贷款平均利率

　　数据来源：融360大数据研究院

　　图1-7 2018年12月二线城市首套房贷款平均利率

　　数据来源：融360大数据研究院